记者16日获悉，中国保监会、财政部、中国人民银行三部门已于9月11日联合发布实施新的《保险保障基金管理办法》，从而进一步为我国按照市场原则建立保险市场的退出机制和更有效地保护被保险人利益提供了制度和物质上的保障。

所谓保险保障基金，是指按照保险法的要求由保险公司缴纳形成，按照集中管理、统筹使用的原则，在保险公司被撤销、被宣告破产等情形下，用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险的行业互助性质的法定基金。

为了进一步完善保险保障基金制度，此次三部门出台的新《办法》较之2004年发布的原《办法》，在保险保障基金管理体制、缴纳基数、缴纳范围、比例及投资渠道等多个方面进行了修订完善，中国保险保障基金有限责任公司也在京挂牌，其性质为国有独资公司，注册资本为1亿元人民币。

解读：保险保障基金构成“最后的安全网”

根据我国《保险保障基金管理办法》规定，当保险公司依法破产或被撤销，其有效资产无法全额履行保单责任时，保险保障基金可以向保单持有人提供全额或部分救济，减少保单持有人的损失，确保保险机构平稳退出市场，维护金融稳定和公众对保险业的信心。

根据《办法》，保险公司破产或被撤销，清算财产不足以偿付保单责任的，保险保障基金将按照“绝对数补偿限额”和“比例补偿限额”相结合的方式对保单持有人或保单受让公司进行救济。

比如对于非寿险保单持有人，《办法》规定“保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助”。对其超过人民币5万元的部分，若保单持有人为个人，则保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90％；若保单持有人为机构，则保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80％。

此外，对于寿险保单持有人，《办法》规定，寿险公司破产或被撤销的，其持有的寿险保单必须依法转让给其他经营有寿险业务的保险公司。当清算资产不足以偿付保单利益的，保险保障基金将向保单受让公司提供救助：保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％为限；保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80％为限。

可见，由于有了保险保障基金这道“最后的安全网”，保单持有人的权益基本上不会因为保险公司破产而受到难以承受的损失。

但也应该看到，一旦保险公司破产，最高可致个人保单持有人的权益损失10％，机构保单持有人的权益最高则可“蒸发”掉20％，而破产对公司股东而言更意味着“血本无归”。因此，近年来保监会一方面坚持把偿付能力监管作为改善监管和防范风险的核心环节，继续加强对保险公司偿付能力的监管，另一方面提醒保险消费者慎重选择投保公司，从源头避免利益无故受损。

（毛晓梅 王文帅）

年初的大雪灾，济南的火车相撞，流行的手口足病，汶川的大地震，让我们无不感叹风险无常，生命的如此脆弱。人间有爱，中华有情，注定2008是荣耀与灾难交辉的一年，灾难的是中国人的土地，荣耀的是中国人团结的心。

再来看一组数据，国内受雪灾影响的直接经济损失则已达1111亿元。实际赔付金额估计将为50亿—60亿元。“这样算来，此次雪灾造成的经济损失只有5%能获得保险赔偿。”而2005年8月美国遭遇“卡特里娜”飓风，1000亿美元化为乌有，美国保险业赔付比例达到30%以上。这次汶川大地震，发生这么严重的伤亡，又有多少人自己拥有保障？

在每一次灾难面前，都少不了保险业行动的身影。保险是扶危救难、保障民生的神圣事业。越是在重大灾害发生的时刻，越能体现出保险的价值，体现出保险人的职责。国家需要保险，家庭需要保障。“保家卫国”不再是战争年代的口号，在和平年代，我们用另一种方式“保家卫国”，参加民族人寿保险，守护我们的家庭平安健康和幸福，参加民族人寿保险，在我们和家人享有保障的同时，通过保险公司集合客户的力量，支持国家建设（民族保险资金大部分使用在国家基础建设和国家基础工业、农业上），支持灾难重建。我们每一个人的能力也许是妙小的，当大家都尽已所能，参保民族保险保障好自己的家庭，试想，民族的保险业强大了，我们不是更有能力去对抗风险吗？没有强大的国家，我们会幸福吗？不要相信那些外国的保险公司，他拿出了多少钱帮助中国人民救灾？他们来中国是要赚够钱是要分利润的。

看一看，中国平安保险在第一时间，将500万的爱心捐款送到了灾区，并组织了理赔队伍全力做好灾区理赔工作。15日追加了3000万为灾区学校重建专款专用。平安产险向救灾直升机队捐赠33亿元的保险保障。同时平安人也在行动，全公司上下，正组织员工号召客户捐款捐物，支援灾区重建，仅深圳分公司员工捐款达90多万，截至5月22日，中国平安员工为此次四川灾区自发捐款超过3000万元人民币，这是目前中国保险企业中额度最高的员工捐款，目前员工捐款仍在继续！中国人寿，中国太保等保险公司快速组织理赔，快速向灾区人们献出自己的力量。中国平安在2007年向社会的捐款8911万在教育，助学等方面，获得国内“慈善企业”称号。想一想，有多少在中国赚钱的外国企业，对于中国的灾害，无动于衷未捐分毫的？还有多少国家，赚足了中国人的钱占尽中国的便宜，还在说中国这也不是那也不行的？

如果我们有保障，相信我们的国家负担会更轻一些，我们身上的担子更轻一些，我们的家人会更安心一些！我们每一个人把自己的家庭照顾好，这个社会更和谐。相信此刻的您，一定已献出了您的一份爱心和行动，那怕一元捐款，都是一种支持，都传递着爱与祝福！在您付出爱心，在您表达对受难的同胞的爱时，也请您付之行动，“保家卫国”！做个负责任有爱心的人！

中国加油！中国人民加油！只有强大的国家，才有强大的人民！中国人民团结起来，我们是龙的传人，我们是世界上最团结的国家！

深圳平安在线的营销团队口号是:多卖一份保单,保障多一个家庭,多献一份力量,支持振区重建！保险是扶危救难、保障民生的神圣事业，我们以实际的行动，把关爱与平安的保障送给千家万户，让每个家庭拥有平安保障！让更多有志者加盟平安，为更多的家庭送去保障！！

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